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基金投资 我的投资理念

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发表于 2020-4-7 07:54:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

本篇文章为我在雪球app创作的文章,阅读量达到62万,并选入今日话题系列。我希望分享此文到今日头条给更多读者分享我的投资理念。

2001年9月4日,经证监会批准,华安基金获批准成功推出中国第一只基金。这不仅意味着更丰富的投资品种,还意味着中国的金融市场正逐渐变得系统化、全面化、成熟化、自动化。

从此以后,ETF基金广受投资者青睐,证监会向美国成熟的基金体系学习,后续推出多种基金:行业基金、指数基金、混合基金和货币基金。

初识基金

第一次接触到这个全新的投资产品——基金,源自巴菲特的推荐,在接受CNBC电视采访时,巴菲特也强调:对于绝大多数没有时间研究上市公司基本面的中小投资者来说,成本低廉的指数基金是他们投资股市的最佳选择。

于是我迈出了打开新世界大门的第一步。我先是在支付宝的蚂蚁财富了解了基金,毕竟是个小白,只会点开一些主页的推荐基金。因为我喜欢科技,尤其是美国的MAGA四巨头,所以一个以一笔钱投资美国科技巨头的标语吸引了我点开那个基金——纳斯达克100指数。

第一笔场外基金投资

我索性在2019年的9月份投资了一笔钱,但是市场恰巧在我进场时开始了一段理性回调。因为是小白嘛,过了一段时间就撤出下车了,然后市场开始了新一段上涨。后来我在书中知道我就是那个典型的韭菜。

不过在我读完@银行螺丝钉的《指数基金投资指南》后,其刷新了我对基金的一切看法。现在简单概括下:1. 长期持有一只好基金,并按时定投基金才能分摊成本,逢低建仓,等待反弹。2. 选基金要基于自己的判断,选择在自我能力圈范围内的基金投资,不盲目跟从推荐、热门基金。(今天的话题,后面仔细讲一讲)

随后我与自己约定每周定投一笔钱到纳斯达克基金。









后来收益率达到了18%-20%左右我记得,反正就是很自豪哈哈哈(韭菜的心理活动)。

接下来我自认为走上了开挂投资之旅(埋下伏笔哈哈哈。。耐心读完呗)

下面正式进入我个人对基金的理解与分析(如有不足,多多指教)

一、基金分类

基金分为宽基和行业基金。

宽基是覆盖多个行业的基金,具有投资面广、持仓丰富多样等优势;行业基金顾名思义投资的是特定行业,如医疗基金,只投资医疗板块的股票。另外被动基金也就是指数基金,也是宽基,如沪深300,一笔钱就可以直接投资大盘指数,买的是国运!投资的是国家!

二、基金配置

我将基金不同配置分为3类,保守型、稳健型和激进性。

保守型投资策略

想要保本并追求一定的资产增值的投资伙伴们可以选择这个投资策略。

保守型投资主要配置债券、货币基金。这里介绍一个大家都熟知也都用过的产品——余额宝。余额宝背后其实就是货币基金,灵活取用,在开通余额宝的时候我们要自己选择货币基金,不知道大家有没有注意到。

另外一个,债券,债券可以选取双债混合,长短债都有的债基。债基一般把8到9成以上的前买入到债券,其他一部分买入股票来放大收益,还有一笔可能就是现金或者银行存款理财。这样的基金一般在股市下跌的时候上涨,股市上涨的时候保持正常上涨趋势。大家可以关注下招商的双债混合基金。另外以提高收益率,可以适当买入一些混合基金来放大自己的收益。

投资整体建议:7-8成买入债券或货币基金,其余分配到股票、混合或者指数基金。

稳健型投资策略

我觉得稳健型投资人追求的就是进一步的成长。

稳健投资者可以买入大盘指数基金,比如沪深300、上证50等等。我们拿最近比较火的创业板举例子。创业板指自2月3日一度补回缺口并继续上涨,成为最快反弹的指数。创业板指到前几天最高点有接近20%的涨幅。如果买入相对基金,可以获取可观的收益。

长期来看,稳健投资者可以买入大盘指数基金,并根据点位来判断投资策略。因为长时间以来大盘围绕3000点徘徊,构成足够丰富的投资策略。比如2800点位一下可以增加定投,2500点位左右可以增加定投力度。

一句话总结,国家长期都是上涨的,大盘永远守住3000点也皆有可能,买入指数基金就是买国运。

激进投资策略

我自己就是这样的投资者,成为激进投资人或许需要时间过渡下,才能有主管判断力去选择自己要投资的行业。说到这里,激进投资可以配置一些行业基金,当然要基于自己主观判断去做。拿近10年最赚钱的行业——医疗,来举个例子。毕竟我是9月份接触的基金投资,所以过了几个月的实践得真知的行动后,我对基金有力比较系统的理解。于是开始接触行业基金,当时医疗处于低估值区间,受各种因素影响。但我相信春季流感高发,疫苗有爆发的潜力。所以在11月份开始定投医疗,到现在有19%的收益,看下收益曲线,典型的微笑走势。









总结:激进策略投资者可以配置行业基金,抓住机会与市场热点来获取不错的收益。债券的配置可以自行安排。

三、如何才能选出好的基金

现在我们正式进入基金选择的阶段。

首先如果你要选择一个被动基金,也就是指数基金。比如沪深300,上证50,那么就比较轻松一些。因为不同的沪深300基金都是以沪深300大盘走势为参考,那么我们该怎么筛选?

1. 选择跟踪误差小的基金

跟踪误差越小,我们就越能得到与大盘收益接近的收益率。我们可以看看博时沪深300指数A的跟踪误差,最下面写到0.11%









再看看景顺长城的沪深300,跟踪误差0.20%









很明显第一个基金在跟踪面上比较有优势。但这不能作为我们唯一的判断

2. 基金规模

基金规模越大的基金意味着基金公司的规模化,规模越大一般投资成本越低。而且也意味着有更多的人愿意并相信基金经理,投资到这个基金,所以基金规模一定程度上意味着这个基金很受欢迎,也大大降低了基金退市的风险

3. 基金经理过往业绩

在这里我想以刘格菘过往业绩作为参考。大家可以看到刘格菘掌管很多基金,而且业绩也不错,比如小盘混合,可以看到在18年底的走势比较抗敌,在年后的走势更不用多说,涨的非常猛。而拥有如此出色业绩的基金经理,发布新基金一天就能突破数十亿的买入,受投资者追捧就不足以为奇了。

4. 管理费用&手续费

基金投资分为申购和赎回,一般都会有申购赎回费用,不过一些平台会把申购费用降的很低。一般基金长期持有就不会收取或者收取很少的赎回费用,就是卖出费用。另外我们要看基金的管理费,所有基金的档案中都会标注每年的管理费,当然了越低越好,越低越有利于保护已有收益。

5. 基金持仓

一般我们还要看基金的持仓,比如拿我最近关注的新能源为例子。我发现富国新能源基金和信达澳银新能源产业股票都是新能源主题基金,但是怎么选呢?索性我打开了富国新能源的基金持仓,发现有钴业股票的持仓,而我最近得知钴业受到宁德时代与特斯拉合作的利空,那么我可能会深思熟虑其他方面再决定。而我发现其他基金没有钴业持仓,我索性会选择后者。结果就是那些钴业股票连续跌停导致收益不好。不过最近钴被特斯拉作为长线重要资源,或可受到利好影响。

四、我心中的基金王中王

首先是场外基金

1. 中欧医疗健康混合A(理由:疫情影响,相关板块利好,口罩需求增长,有投资潜力。另外医疗创新是全年投资逻辑)

2. 信达澳银新能源产业股票(理由:持仓收益高,效果好,持仓股票均为高潜力精选股票,并看好2020新能源汽车的发展与布局)

3. 广发小潘成长混合(LOF)(理由:基金经理业绩好,表现佳,小盘成长股有十足潜力,看好未来增长)

其次是场内基金(需要证券账户才能投资)

1. 科技50 - 515750(理由:反弹强,自2月3日到现在反弹力度大,成分股成长价值高)

2. 半导体50 - 512760(理由:2020年贯穿全年的投资逻辑)

3. 消费50 - 159928(理由:相信消费业2季度的回暖与爆发增长)

五、致谢

谢谢您用心读完我的投资分享!

感谢雪球平台给我成长的平台,在这里我见证了自己的成长与雪球的成长。

@雪球 @雪球活动 @雪球征文 @科技50ETF @5GETF @半导体50ETF @消费 @不明真相的群众

$科技50(SH515750)$ $半导体50(SH512760)$$消费50(SH515650)$

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